Anti-Money-Laundering Regels die u moet kennen voor de Series 7 Examen

De Bank Secrecy Act richt het Amerikaanse ministerie van Financiën op als toezichthouder voor anti-witwasprogramma's. Alle broker-dealers moeten programma's ontwikkelen om mogelijke misbruiken van witwassen te detecteren.

Bovendien moeten alle makelaars / handelaars de lijst van speciaal aangewezen nationale staten (OFN) van het Bureau of Foreign Asset Control (OFAC) herzien om ervoor te zorgen dat ze geen zaken doen met personen of organisaties die op de lijst staan. Programma's om geld wit te wassen zijn bedoeld om te voorkomen dat vies geld dat is schoongemaakt (gemaakt om eruit te zien als afkomstig van een legitieme bron) wordt gebruikt voor het financieren van terroristische activiteiten, illegale wapenverkopen, drugshandel, enzovoort.

Hier zijn drie fasen van het witwassen van geld waar je op moet letten bij het Series 7-examen (alsjeblieft, probeer dit niet thuis):

1. Plaatsing

   In deze eerste fase van het witwassen van geld worden de middelen, afkomstig van criminele activiteiten, overgeheveld naar het financiële systeem (meestal via banken en makelaars-handelaars).

2. Gelaagdheid

   Gelaagdheid is de poging van de witwassers om de herkomst van het geld te verbergen, meestal door het geld van de ene plaats naar de andere te verplaatsen via een reeks transacties.

3. Integratie

   Integratie is de laatste fase van het witwassen van geld, wanneer illegale fondsen (vermengd) met wettig geld worden gemengd. Wavelaars werken deze stap meestal uit via bedrijven die werken met geld, importerende en exporterende bedrijven, enzovoort.

Broker-dealers en andere financiële instellingen moeten contante of contantequivalenten deposito's, opnames of overschrijvingen $ 10, 000 of meer rapporteren via een Currency Transaction Report (CTR) naar FinCEN (het Amerikaanse Treasury Financial Crimes Network). Een instelling moet verdachte activiteit melden van $ 5, 000 of meer van elk type transactie aan FinCEN door een Suspicious Activity Report (SAR) in te dienen.

Hier zijn enkele aanwijzingen voor het witwassen van geld bij het openen van de rekening:

• Bezorgdheid over rapportageverplichtingen van de Amerikaanse overheid

• Weerbaarheid om informatie te onthullen over zakelijke activiteiten

• Verdachte ID zoals een licentie of paspoort dat eruit ziet alsof het in de kelder van iemand is gemaakt

• Irrationele transacties die niet stroken met de doelstellingen

• Een fiduciaire (de persoon die legaal beslissingen kan nemen voor een andere belegger) die niet graag informatie over de klant verstrekken

• Iemands gebrek aan algemene kennis van zijn branche

En hier zijn enkele duistere signalen om naar uit te kijken nadat het account geopend is:

• Stortingen van grote hoeveelheden contant geld of postwissels

• Structureren - het maken van contanten of contante equivalenten (zoals postwissels) van iets minder dan $ 10.000, om te voorkomen dat ze aan de Amerikaanse overheid worden gerapporteerd.S. overheid

• Overschrijvingen naar niet-coöperatieve landen

• Plotselinge en onverklaarde draadactiviteit

• Storten en overdragen naar een andere partij zonder zakelijk doel

• Een langetermijninvestering kopen en deze op korte termijn liquideren -term

• Overboekingen zonder duidelijke reden tussen meerdere accounts

• Het storten van obligaties aan toonder en direct geld aanvragen

• Een totaal gebrek aan bezorgdheid over risico's en commissies

De tekenen van witwassen klinken logisch, dus bij het beantwoorden van een Series 7-examenvraag over witwassen, denk je bij jezelf: "Als het eruit ziet als een eend en kwaakt als een eend, is het waarschijnlijk een eend" - of in financiële termen: "Als het eruit ziet en lijkt het witwassen van geld, is het waarschijnlijk het witwassen van geld. “