Big Data and Insurance - dummies

De verzekeringssector kon niet overleven zonder de mogelijkheid om aanzienlijke hoeveelheden gegevens te verzamelen en verwerken. Om de juiste premies voor hun polissen te bepalen, moeten verzekeringsmaatschappijen de risico's kunnen analyseren waarmee verzekeringnemers worden geconfronteerd en kunnen bepalen hoe waarschijnlijk het is dat deze risico's daadwerkelijk worden gerealiseerd.

Vanwege de aanzienlijke toename van de beschikbaarheid van gegevens en de snelheid en opslagcapaciteit van computers, zijn er nieuwe kansen ontstaan ​​voor de verzekeringssector om de winst te vergroten door de verbeterde modellering van risico's, het gebruik van efficiëntere prijsbepalingsmethoden en het vermogen om meer gespecialiseerde producten aan te bieden. Daarnaast kunnen big data worden gebruikt voor beveiligingsdoeleinden, zoals het opsporen en voorkomen van verzekeringsfraude.

Een goed voorbeeld van het gebruik van big data in de verzekeringssector is het toenemende gebruik van telematicatoestellen in de auto-verzekeringssector.

Een telematica -apparaat verzendt draadloos computergegevens. Het kan voor veel doeleinden worden gebruikt, zoals het verhogen van de kwaliteit van een product of het waarborgen van de veiligheid van een proces. Een Global Positioning System (GPS) is een voorbeeld van een telematicatoestel.

Een autoverzekeringsmaatschappij kan een telematicatoestel in een voertuig installeren, waarbij de resulterende gegevens in realtime aan de verzekeringsmaatschappij worden doorgegeven. De gegevens kunnen de volgende details bevatten:

• Snelheid

• Aantal gereden kilometers

• Rempatronen

• Het tijdstip waarop wordt gereden

Deze gegevens kunnen een verzekeringsmaatschappij helpen bij het bepalen van de waarschijnlijkheid dat een bepaalde bestuurder wordt betrokken bij een ongeval. Het bedrijf kan deze informatie gebruiken om de premie te bepalen die door de individuele bestuurder wordt betaald.

Het voordeel voor de bestuurder is dat hij of zij in aanmerking kan komen voor lagere premies als de gegevens een patroon van veilig rijden weergeven. Een ander voordeel is dat de bestuurder zijn of haar eigen rijgewoonten beter zal begrijpen en meer kennis zal opdoen over hoe u veiliger kunt rijden.

Een van de nadelen van het gebruik van telematicatoestellen is de noodzaak om aanzienlijke hoeveelheden gegevens te verwerken en op te slaan. Een ander potentieel probleem is dat verzekeringsmaatschappijen telematicagegevens van meerdere providers kunnen ontvangen, waardoor de mogelijkheid van problemen met gegevenscompatibiliteit ontstaat.

Een andere grote uitdaging voor verzekeringsmaatschappijen is het identificeren en kwantificeren van de belangrijkste risicofactoren van de enorme hoeveelheden gegevens die worden verzameld. De verzekeringsmaatschappij moet bijvoorbeeld beslissen hoeveel elke gereden kilometer bijdraagt ​​aan de waarschijnlijkheid van een ongeval.Dit vereist een grote hoeveelheid geavanceerde statistische modellering.

Ondanks deze potentiële problemen zal het gebruik van telematicatoestellen in de autoverzekeringssector naar verwachting snel groeien in de komende jaren, omdat het vermogen om de vereiste gegevens te verwerken, blijft verbeteren en de acceptatie door het publiek van het idee toeneemt.

Telematica wordt momenteel veel vaker gebruikt in commerciële autoverzekeringen dan voor persoonlijke autobezitters. Vloten van vrachtwagens en taxi's zijn goede voorbeelden. Maar het begint op vrijwillige basis in de persoonlijke autoruimte te komen. Iedereen denkt dat ze een goede chauffeur zijn en wil korting krijgen om er een te zijn.

Maar dit roept wel een groter punt op over big data en privacy. Met al deze gegevens rondzweven, waar wordt de lijn getrokken over wat bedrijven en overheden juridisch over u kunnen weten? Er is geen eenvoudig antwoord op die vraag en in feite is het een constant onderwerp van debat in het Congres. Afgezien van uw rijgewoonten, kan alles, van het volgen van locaties op uw mobiele apparaat waarnaar u surft, in potentie zijn. En gezien de schijnbare bereidheid van mensen om privacy op te offeren voor het gemak, is het de moeite waard om in de gaten te houden wat bedrijven doen met uw persoonlijke gegevens.

Het toegenomen gebruik van telematicatoestellen kan ook extra voordelen voor de samenleving opleveren, aangezien de gegevens het voor lokale autoriteiten mogelijk moeten maken de veiligheid van wegen en bruggen te verbeteren door de factoren te analyseren die het meest waarschijnlijk bijdragen aan ongevallen.