Algemene voorwaarden van een hypotheeklening die u moet kennen voor het vastgoedexamen Examen

Het is belangrijk om te onthouden dat voor het examen met betrekking tot onroerendgoedlicenties de bepalingen en voorwaarden van een bepaalde hypothecaire lening kunnen verschillen van die van andere hypothecaire leningen. Maar de meeste hypotheekleningen hebben een aantal gemeenschappelijke voorwaarden en sommige kunnen op het examen verschijnen.

Plichten van de lener

In een typische hypotheeklening verbindt de kredietnemer zich tot een aantal verplichtingen die zijn opgenomen in de hypotheek- of bankdocumenten. Deze omvatten:

• De schuld afbetalen onder de voorwaarden zoals gespecificeerd in de toelichting, die het rentetarief en het betalingsschema omvat.

• Geeft de eigenschap aan die de hypotheekgever (lener) gebruikt als beveiliging.

• Alle onroerendgoedbelasting betalen op het onroerend goed.

• Toestemming krijgen van de kredietgever voordat belangrijke reparaties, wijzigingen of sloop worden uitgevoerd.

• Bescherming van de interesse van de kredietgever door een vastgoedgevarenverzekering te handhaven op het onroerend goed in het geval er onvoorziene schade optreedt.

• Voldoende eigendommen behouden.

De acceleratieclausule

Hypothecaire leningovereenkomsten bevatten vaak bepalingen die bekend staan ​​als versnellingsclausules die de kredietgever effectief beschermen tegen een lening waarvoor de kredietnemer in gebreke is. Standaard is een situatie waarin leners niet voldoen aan de verplichtingen van hun hypotheekleningen. Een acceleratieclausule treedt in werking wanneer de koper in gebreke wordt verklaard. Met de acceleratieclausule kan de geldschieter eisen dat de volledige schuld onmiddellijk wordt terugbetaald.

Dus, als u in gebreke bent gebleven met de lening van $ 100.000 die u over 30 jaar zou aflossen, dan is deze wellicht volledig verschuldigd - morgen, dat wil zeggen, als uw hypotheekovereenkomst een versnelling omvat clausule. De betalingen worden versneld, zodat het volledige bedrag onmiddellijk moet worden betaald.

Punten op hypothecaire leningen

Soms brengen kredietverstrekkers extra rente aan het begin van de lening in rekening op basis van het bedrag van de lening. Deze extra rente wordt punten of soms kortingspunten genoemd.

Een punt is gelijk aan 1 procent van het geleende bedrag, en dat is iets dat je niet wilt vergeten, omdat het een veel voorkomende wiskundevraag is. En onthoud, een punt is niet 1 procent van de verkoopprijs van het huis - tenzij de lener zich natuurlijk in de ongebruikelijke positie bevindt om de volledige prijs van het onroerend goed te lenen, maar 1 procent van het geleende bedrag.

Een bank stemt ermee in om een ​​hypotheeklening van $ 100.000 te doen aan een koper van onroerend goed.De bank stemt in met een lager dan normale jaarlijkse rentevoet, op voorwaarde dat de koper bij het sluiten 2 punten aan de bank betaalt. Hoeveel moet de koper in punten betalen?

$ 100, 000 x 0. 02 = $ 2, 000

Deze extra vooruitbetaalde rente resulteert meestal in een lagere rentevoet voor de lening als deze wordt gestort. Een kredietverstrekker kan bijvoorbeeld een rentepercentage van 7 procent in rekening brengen zonder punten, maar krijgt u een rentetarief van 6 75 procent als u 1 punt aan het begin van de lening betaalt.

Gedurende het hele leven van de lening, betekent het lagere tarief dat u ongeveer hetzelfde totale bedrag aan rente betaalt, maar uw maandelijkse betalingen zijn iets lager en het rendement of de totale winstgevendheid van de hypotheek als een investering, blijft aantrekkelijk voor particuliere beleggers.

De combinatie van de rente die onderweg wordt betaald plus de punten die worden aangerekend in vooruitbetaalde rente, wordt samengevoegd tot het jaarlijkse percentage van (APR), het werkelijke rentepercentage dat u betaalt.

Wanneer punten worden betaald om de rentevoet te verlagen, wordt dit een buydown genoemd. De buydown kan worden toegepast om de rentevoet te verlagen gedurende de looptijd van de lening of voor een specifieke periode, zoals het eerste jaar of twee.

Leners die hun beurskoersen gebruiken om de rente op korte termijn te verlagen, anticiperen meestal op grotere inkomens later tijdens hun aflossingsschema's voor leningen. Bouwers van nieuwe woningen kunnen punten betalen om de rente voor een paar jaar te verlagen om kopers naar hun ontwikkeling te lokken. Dit wordt meestal een verkoperspremie genoemd.

Punten worden soms gebruikt om uitleenkosten te berekenen . Een lener kan een of twee punten betalen - 1 procent of 2 procent van het geleende bedrag - aan de kredietgever voor administratieve kosten die verband houden met de lening. Deze betaling zal echter niet de rente op de lening verminderen. Originatiekosten worden soms betaald aan hypotheekmakelaars, die particulieren zijn die leningen regelen tussen kredietnemers en kredietverstrekkers.

Punten worden soms betaald aan vergrendelen in de rentevoet voor een bepaalde periode. Een lener kan zich ervan verzekeren dat de rentevoet die van kracht is op het moment dat hij de lening aanvraagt, dezelfde rentevoet is als bij de afsluiting. De bank rekent hiervoor meestal een vergoeding aan, soms met behulp van punten om te berekenen hoeveel in rekening wordt gebracht voor de rentevergrendeling.

Escrow

Een escrow-account die door de meeste kredietverstrekkers wordt vereist, is een rekening van de bank namens de lener die door de kredietverstrekker wordt gebruikt om de belastingen en verzekeringen op de rekening te betalen. eigendom. De geldschieter berekent normaal een maandelijkse betaling die de hypotheekbetaling en een deel van de jaarlijkse belastingen en verzekeringskosten omvat.

De bank betaalt zichzelf met de hypotheekbetaling en accumuleert het belasting- en verzekeringsgedeelte op de geblokkeerde rekening, waarbij de juiste betalingen worden gedaan zodra ze verschuldigd zijn.

Belastingrechtvaardigingen staan ​​eerst voorrang op alle andere voorrechten. Dat betekent dat als het onroerend goed wordt verkocht voor niet-betaling van de hypothecaire lening en er belastingen op het onroerend goed verschuldigd zijn, de belastingen eerst worden betaald.Als er niet genoeg geld over is van de verkoop om de hypotheeklening te betalen, kan de geldschieter met het verlies vastzitten. Om deze situatie te voorkomen, behandelt de kredietgever de betaling van belastingen.

Mogelijk ziet u andere voorwaarden voor een examen dat hetzelfde betekent als escrow-account, inclusief reserves, inbraken, en vertrouwensaccounts.