Vaste en instelbare rentehypothese voor het onroerende goederententamen - dummy's

Hypotheekbetalingsplannen worden gedekt op het vastgoedexamen. Naarmate de economische tijden zijn veranderd, is het duidelijk geworden dat een flexibelere aanpak beter zou kunnen voldoen aan de behoeften van zowel de kredietnemer als de kredietgever. De specifieke voorwaarden van een hypothecaire lening worden uiteraard door de kredietgever vastgesteld binnen de parameters van de toepasselijke wetgeving, maar sommige algemene beschrijvingen zijn van toepassing op beide soorten betalingsplannen.

Vastrentende hypotheken

Een vaste rentevoet betekent dat gedurende de looptijd van de lening de rente en het bedrag van de maandelijkse hypotheeklasten niet veranderen. Wat wel verandert in een afgeschreven lening is het bedrag van hoofdsom en rente in elke maandelijkse betaling.

Op een hypothecaire lening wordt rente aangerekend op het onbetaalde saldo van de hoofdsom. Dus als u de hoofdsom elke maand betaalt, neemt het bedrag van de in rekening gebrachte rente zelfs af. En omdat de betalingen hetzelfde blijven, stijgt het bedrag van de hoofdsom die u elke maand betaalt.

Stel bijvoorbeeld dat u 100.000 dollar hebt geleend in een 30-jarige hypothecaire lening. Het bedrag van de rentevoet is in dit voorbeeld niet relevant. Uw maandelijkse betaling van de lening blijkt 360 $ te zijn gedurende 360 ​​maanden (dat is 30 jaar x 12 maanden).

De eerste betaling kan bestaan ​​uit $ 585 aan rentebetalingen en $ 80 aan hoofdsom. De hoeveelheid rente is op dit moment zo hoog, omdat u rente moet betalen over de hele lening van $ 100.000. Wat dat ook betekent, is dat nadat u die eerste betaling hebt verricht, u de bank nog steeds $ 99, 920 ($ 100, 000 - $ 80 hoofdsombetaling) verschuldigd bent.

Omdat de hoofdsom enigszins is verlaagd, is het bedrag van de rente die die tweede maand verschuldigd is iets minder dan de eerste maand. Omdat de maandelijkse betaling hetzelfde blijft, is het betaalde bedrag meer dan de eerste maand. Tegen de tijd dat de laatste betaling ronddraait, zal de situatie in wezen (bijna) worden teruggedraaid, met $ 585 voor de betaling van de hoofdsom en $ 80 voor de rente.

Hypotheken met regelbare rente

Een hypotheek met verstelbare rente (ARM) is een hypotheek waarvoor de rente gedurende de looptijd van de lening kan wijzigen. Een ARM kan een geamortiseerde, lineaire of gedeeltelijk afgeschreven lening zijn. Hoewel de specifieke termen van een ARM in de notitie zijn opgenomen, moet u bekend zijn met de algemene kenmerken ervan.

De rentevoet voor de lening is gekoppeld aan de index , een percentage waarover de kredietverstrekker geen controle heeft.Een federale treasury obligatierente of andere federale rente van een soort wordt vaak gebruikt als de index. De rentevoet van de lener wordt dan berekend door een vooraf bepaalde rentevoet, een marge aan de index toe te voegen.

Als het indexpercentage bijvoorbeeld 4 procent is en de marge 3 procent, is het percentage van de lener 7 procent. Naarmate de index verandert, verandert ook het tarief van de lener.

Het krediettarief van de lener op enig moment voor een ARM-lening is meestal onderworpen aan twee limieten die caps of plafonds worden genoemd, inclusief:

• De jaarlijkse limiet, die het bedrag dat de rente van een ARM in een bepaald jaar opwaarts kan worden aangepast, beperkt.

• De levensduurlimiet of , , die de totale opwaartse aanpassing beperkt die de kredietgever kan maken voor de rentevoet tijdens de looptijd van de lening, ongeacht hoe hoog de index gaat.

Een andere voorwaarde van de lening om op te letten, is wanneer de lening wordt aangepast. Sommige leningen passen zich elk jaar aan, andere minder vaak. Ook kunnen sommige verstelbare leningen na een specifieke periode, bijvoorbeeld vijf jaar, automatisch worden omgezet in leningen met vaste rente.

Een betalingslimiet kan worden ingevoerd in een ARM, wat betekent dat zelfs als de tariefaanpassingen elk jaar hun maximum bereiken, als de resulterende maandelijkse betaling toeneemt tot meer dan een bepaald bedrag, die betalingslimiet houdt de betaling binnen redelijke grenzen. In sommige gevallen kan het uitoefenen van de betalingslimiet echter leiden tot negatieve afschrijving, , wat betekent dat het kredietsaldo stijgt met het verschuldigde maar niet betaalde bedrag.