Geheim "Duurste geld dat u kunt lenen" Formules in QuickBooks 2017 - dummies

QuickBooks 2017 heeft een aantal bijna-formules die je misschien nog niet kent. Hier is iets wat u misschien niet weet: het duurste geld dat u kunt lenen, is van leveranciers die contante of vroege betalingskortingen aanbieden die u niet aanneemt.

De eerste "duurste geld die u kunt lenen" -formule

Misschien biedt uw vriendelijke kantoorartikelenwinkel een korting van 2 procent als u contant betaalt op het moment van aankoop in plaats van binnen de gebruikelijke 30 dagen te betalen. U betaalt geen contant geld, dus u betaalt het volledige bedrag (wat 2 procent meer is dan het contante bedrag) 30 dagen later. In feite betaalt u een maandelijkse rentekosten van 2 procent. Een maandelijkse rentelast van 2 procent komt neer op 24 procent jaarlijkse rentelasten - en dat is veel geld.

Hier is nog een voorbeeld dat maar iets gecompliceerder is. Veel, vele leveranciers bieden 2 procent korting als u betaalt binnen de eerste 10 dagen dat een factuur verschuldigd is in plaats van 30 dagen later. (Deze betalingsvoorwaarden worden vaak beschreven en afgedrukt onderaan de factuur als 2/10, netto 30.)

In dit geval betaalt u 2 procent meer door 20 dagen later te betalen. (De 20 dagen later is het verschil tussen 10 dagen en 30 dagen.) Twee procent voor 20 dagen is ongeveer gelijk aan 3 procent gedurende 30 dagen (één maand). Dus een rentetoeslag van 2 procent, 20 dagen, komt neer op een rentevergoeding van 36 procent per jaar. Nu spreek je serieus geld.

Deze tabel laat zien hoe sommige gebruikelijke vroegbetalingskortingen (inclusief contante kortingen) zich vertalen naar jaarlijkse rentetarieven. Overigens zijn de berekeningen in deze tabel iets nauwkeuriger, dus deze getallen variëren enigszins van (en zijn groter dan) die in de voorgaande paragraaf zijn gegeven.

Jaarlijkse rentetarieven voor kortingen bij vroegtijdige betaling

Korting bij vroegtijdige betaling	voor 20 dagen te vroeg betalen	voor 30 dagen te vroeg
1%	18. 43%	12. 29%
2%	37. 24%	24. 83%
3%	56. 44%	37. 63%
4%	76. 04%	50. 69%
5%	96. 05%	64. 04%

Blazen die nummers je weg? De 2 procent kortingkorting van 20 dagen die je vaak ziet, werkt (als je de wiskunde precies doet) tot meer dan 37 procent jaarlijkse rente. Man, dat doet pijn. En als u geen 5-percent-voor-20-dagen vroegbetalingskorting gebruikt wanneer deze wordt aangeboden, leent u effectief geld tegen een jaarlijks percentage van 96 procent. Je hebt dat laatste nummer niet verkeerd gelezen. Ja, een 5-percent-voor-20-dagen vroegbetalingskorting komt neer op een jaarlijkse rente van bijna 100 procent.

Hier zijn een paar aanvullende opmerkingen. Het verlagen van een korting van 1 procent voor het vroeg betalen van 30 dagen is in veel gevallen geen slechte deal. Raadpleeg Tabel 20-1, die laat zien dat de korting van 1 procent voor het betalen van 30 dagen vroeg resulteert in 12. 29 procent. Natuurlijk is dat percentage behoorlijk hoog, maar die rente is lager dan de rente op veel creditcards en sommige kredietlijnen voor kleine bedrijven. Als u op een andere manier 30 dagen te vroeg moet lenen, is een vervroegde betaling mogelijk niet rendabel.

Waar het op neerkomt, is dat kortingen op vroegtijdige betalingen, als ze niet worden gebruikt, een van de echt dure manieren zijn om geld te lenen. Dat betekent niet dat je op deze manier niet op deze manier geld hoeft te lenen. Uw cashflow wordt waarschijnlijk soms behoorlijk krap (een omstandigheid die in de meeste bedrijven waar is, zoals u waarschijnlijk weet). U mag echter nooit overslaan van een korting voor vervroegde betalingen, tenzij u geld leent voor buitensporige rentetarieven.

O ja, de geheime formule. Om de effectieve jaarlijkse rentevoet te berekenen die u betaalt door geen korting voor vervroegde betaling te gebruiken, gebruikt u deze formule:

Kortings% / (1 - Kortingspercentage) × (365 / Aantal dagen van vervroegde aflossing) > Om de effectieve jaarlijkse rentevoet die u betaalt te berekenen door geen 2 procent korting te nemen voor het 20 dagen vervroegd betalen, moet u deze formule berekenen:

. 02 / (1 -. 02) × (365/20)

Bereken de berekening, en je krijgt 0. 3724, wat hetzelfde is als een rente van 37. 24 procent. (Merk op dat de kortingspercentages worden ingevoerd als hun equivalente decimale waarden.)

De wetenschappelijke weergave van de Windows Calculator bevat haakjes die u kunt gebruiken om deze formule te berekenen. Kies Beeld → Wetenschappelijk om over te schakelen naar de wetenschappelijke weergave van de rekenmachine.

De tweede "duurste geld die je kunt lenen" formule

Weet je dat "duurste geld dat je kunt lenen" spul? De erg tragische keerzijde van dat verhaal doet zich voor als u uw klanten een korting voor vroeg betalen aanbiedt en zij nemen het.

Eigenlijk leent u geld van uw klanten tegen dezelfde buitensporige rentetarieven. Als klant Joe Schmoe een vroegbetalingskorting van 2 procent krijgt als hij 20 dagen te vroeg betaalt, betaal je in feite ongeveer twee procent rente voor een 20-daagse lening. Met dezelfde formule voor de eerste "duurste geld die je kunt lenen" formule, werkt het tarief op 37. 24 procent.

In sommige bedrijfstakken verwachten klanten kortingen voor vroege betalingen. Je moet ze misschien aanbieden, maar je moet ze nooit vrijwillig aanbieden. Je moet ze nooit alleen voor de lol aanbieden. Geld lenen op deze manier is gewoon te duur. Een percentage van 37. 24 procent? Yikes!

Hier is ook een vrij strenge observatie. Telkens wanneer iemand grote kortingen voor vroege betaling biedt - ze kunnen zo groot zijn als 5 procent - is hij ofwel dom of wanhopig, en waarschijnlijk beide.